Privatus asmuo suteikia paskolas – tai reiškia skolinimąsi ne iš banko ar kitos finansų įstaigos. O tiesiogiai iš kito fizinio asmens. Tokie sandoriai gali atrodyti lankstesni. Tačiau jie susiję su specifinėmis rizikomis. Ir teisiniais aspektais, kuriuos būtina žinoti.
Kas yra paskolos iš privataus asmens?
Paskolos iš privataus asmens, dar vadinamos P2P (angl. peer-to-peer) skolinimu be platformos, yra finansiniai susitarimai. Jų metu vienas fizinis asmuo (skolintojas) skolina pinigus kitam fiziniam asmeniui (skolininkui). Šie sandoriai gali vykti tarp pažįstamų žmonių. Arba tarp visiškai nepažįstamų, susiradusių vienas kitą per skelbimus. Arba kitais neformaliais kanalais.
Skirtingai nuo licencijuotų kredito davėjų, privatūs skolintojai dažnai netaiko tokių griežtų vertinimo procedūrų. Jie gali būti lankstesni dėl pajamų įrodymo. Arba kredito istorijos. Tačiau tai nereiškia, kad skolinimasis yra visiškai be taisyklių. Arba kad jis yra saugesnis.
2025 metais Lietuvoje tokie sandoriai yra galimi. Tačiau jiems taikomi tam tikri teisiniai reikalavimai. Ypač susiję su sutarties forma ir palūkanomis. Svarbu atskirti legalų privatų skolinimą. Nuo neteisėtos finansinės veiklos ar lupikavimo.
Teisinis reglamentavimas ir sutarties svarba
Nors privatūs asmenys nėra prižiūrimi Lietuvos banko kaip finansų įstaigos, jų vykdomi paskolų sandoriai turi atitikti civilinį kodeksą. Ypač svarbi yra paskolos sutartis. Jei skolinama suma viršija 600 eurų, sutartis privalo būti rašytinė. Tai numato Civilinio kodekso 6.871 straipsnis.
Rašytinė sutartis apsaugo abi šalis. Joje turėtų būti aiškiai nurodyta paskolos suma. Taip pat palūkanų norma (jei taikoma). Grąžinimo terminai ir tvarka. Taip pat pasekmės vėluojant grąžinti skolą. Kuo detalesnė sutartis, tuo mažiau nesusipratimų kils ateityje.
Svarbu atkreipti dėmesį į palūkanų dydį. Nors privatūs asmenys gali nustatyti palūkanas, jos negali būti lupikiškos. Pernelyg didelės palūkanos gali būti ginčijamos teisme. Pagal 2025 m. praktiką, teismas vertina ar palūkanos neviršija protingumo kriterijų. Ir ar jos nėra nesąžiningos.
Privačių paskolų paieška: kur ieškoti ir kaip vertinti?
Privačių asmenų, teikiančių paskolas, galima ieškoti įvairiais kanalais. Tai gali būti specializuoti skelbimų portalai. Socialinių tinklų grupės. Arba rekomendacijos iš pažįstamų. Tačiau svarbu būti itin atsargiems. Ypač ieškant skolintojo internete.
Prieš tariantis dėl paskolos, kruopščiai įvertinkite skolintoją. Jei įmanoma, pasidomėkite jo reputacija. Pabandykite rasti atsiliepimų. Būkite atsargūs su anoniminiais skelbimais. Arba tais, kurie žada labai lengvas sąlygas. Tai gali būti sukčiavimo požymis.
Visada stenkitės susitikti su skolintoju asmeniškai. Ypač jei skolinamasi didesnė suma. Venkite pervesti pinigus ar pasirašyti dokumentus. Nebūdami tikri dėl skolintojo tapatybės ir patikimumo. Saugumas turėtų būti prioritetas.
Privalumai skolinantis iš privataus asmens
Kai privatus asmuo suteikia paskolas tai gali turėti tam tikrų privalumų. Palyginti su tradicinėmis finansų įstaigomis. Tačiau šie privalumai dažnai yra susiję su didesne rizika. Todėl juos reikia vertinti atsargiai.
Galimi privalumai:
- Lankstesnės sąlygos: Privatūs skolintojai gali būti lankstesni dėl pajamų vertinimo. Arba kredito istorijos. Tai gali būti aktualu asmenims, kuriems sunkiau gauti paskolą banke.
- Greitesnis procesas: Susitarimas gali būti pasiektas greičiau. Ypač jei abi šalys gerai sutaria. Nėra ilgų biurokratinių procedūrų.
- Individualus požiūris: Galima derėtis dėl individualių sąlygų. Pavyzdžiui, grąžinimo grafiko ar palūkanų.
Tačiau svarbu atminti, kad šie privalumai gali būti apgaulingi. Lankstumas gali reikšti didesnes palūkanas. Arba neaiškias sutarties sąlygas. Greitis neturėtų užgožti apdairumo.
Kai privatus asmuo suteikia paskolas, kyla tam tikrų rizikų ir pavojų
Skolinimasis iš privataus asmens yra susijęs su didelėmis rizikomis. Jas būtina įvertinti prieš priimant sprendimą. Neapgalvoti veiksmai gali sukelti rimtų finansinių problemų. Ir teisinių ginčų.
Viena didžiausių rizikų – susidūrimas su nesąžiningais skolintojais. Arba net sukčiais. Jie gali siūlyti paskolas itin nepalankiomis sąlygomis. Su paslėptais mokesčiais ar astronominėmis palūkanomis. Taip pat gali bandyti išvilioti asmens duomenis ar pinigus.
Kita rizika – teisinio reguliavimo trūkumas. Privatūs skolintojai nėra taip griežtai prižiūrimi kaip finansų įstaigos. Todėl vartotojų teisės gali būti mažiau apsaugotos. Ginčų sprendimas gali būti sudėtingesnis. Ir reikalauti kreipimosi į teismą.
Kaip apsisaugoti nuo nesąžiningų skolintojų?
Norint apsisaugoti nuo galimų problemų, reikia būti itin budriems. Ir laikytis tam tikrų saugumo priemonių. Tai padės sumažinti riziką. Ir priimti labiau apgalvotą sprendimą.
Visada reikalaukite rašytinės paskolos sutarties. Net jei skolinatės nedidelę sumą. Sutartyje turi būti aiškiai nurodytos visos sąlygos. Įskaitant paskolos sumą, palūkanas, grąžinimo terminus. Taip pat abiejų šalių rekvizitus.
Niekada nemokėkite jokių mokesčių iš anksto. Pavyzdžiui, „paskolos suteikimo” ar „draudimo” mokesčio. Tai dažnas sukčių naudojamas metodas. Pinigai turi būti pervedami tik po sutarties pasirašymo. Ir įsitikinus skolintojo tapatybe.
Paskolos iš privataus asmens alternatyvos
Prieš skolinantis iš privataus asmens, verta apsvarstyti alternatyvas. Galbūt yra kitų, saugesnių ar palankesnių būdų gauti reikiamų lėšų. Tai padės išvengti nereikalingos rizikos. Ir galimų finansinių problemų.
Tradicinės finansų įstaigos – bankai ir kredito unijos. Jos siūlo įvairias paskolas su aiškiomis sąlygomis. Ir vartotojų teisių apsauga. Nors reikalavimai gali būti griežtesni, tai dažnai yra saugesnis pasirinkimas. Ypač didesnėms sumoms.
Vartojimo kreditų bendrovės. Jos teikia greitesnes ir mažesnes paskolas. Tačiau palūkanos gali būti didesnės. Svarbu rinktis licencijuotus ir patikimus skolintojus. Taip pat tarpusavio skolinimo platformos. Jose procesas yra labiau formalizuotas ir skaidresnis. Nei skolinantis tiesiogiai iš nepažįstamo asmens.
Žemiau pateikiama lentelė su pagrindiniais aspektais, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį:
| Aspektas | Ką tikrinti/daryti? |
| 1. Skolintojo tapatybė | Patikrinkite asmens dokumentus. Jei įmanoma, susitikite asmeniškai. |
| 2. Paskolos sutartis | Reikalaukite rašytinės sutarties. Atidžiai ją perskaitykite. Pasitarkite su teisininku. |
| 3. Palūkanos ir kiti mokesčiai | Įsitikinkite, kad palūkanos nėra lupikiškos. Išsiaiškinkite visus galimus mokesčius. |
| 4. Grąžinimo sąlygos | Aiškiai susitarkite dėl grąžinimo tvarkos ir terminų. Kas bus vėluojant? |
| 5. Pinigų pervedimas | Įsitikinkite, kad pinigai pervedami į jūsų sąskaitą. Saugokite pervedimo įrodymus. |
| 6. Asmens duomenų saugumas | Būkite atsargūs dalindamiesi asmenine informacija. |
| 7. Atsiliepimai ir reputacija | Jei įmanoma, pasidomėkite skolintojo reputacija. |
Atsakingas požiūris į skolinimąsi
Net jei randate privatų asmenį, sutinkantį suteikti paskolą, svarbu skolintis atsakingai. Įvertinkite savo realias finansines galimybes. Ar sugebėsite laiku grąžinti skolą su palūkanomis? Paskola neturėtų tapti nepakeliama našta.
Sudarykite aiškų grąžinimo planą. Apskaičiuokite, kiek galėsite skirti mėnesinei įmokai. Venkite skolintis impulsyviai ar neapgalvotiems pirkiniams. Skolinkitės tik tiek, kiek tikrai reikia. Ir tik tada, kai esate tikri dėl savo sprendimo.
Jei kyla abejonių ar nesklandumų, kreipkitės pagalbos. Pasitarkite su finansų konsultantu ar teisininku. Jie gali padėti įvertinti situaciją. Ir priimti teisingus sprendimus. Atsakingas požiūris apsaugos jus nuo finansinių problemų.
Skolinimasis iš privataus asmens gali būti išeitis tam tikrose situacijose. Tačiau tai visada susiję su didesne rizika. Todėl būtinas ypatingas atsargumas ir apdairumas. Kruopščiai tikrinkite informaciją, reikalaukite rašytinių sutarčių. Ir visada pirmenybę teikite savo finansiniam saugumui.
