Paskola su bendraskoliu yra finansinis sprendimas, kuris gali būti naudingas daugeliui skolininkų. Tai reiškia, kad du ar daugiau asmenų kartu kreipiasi dėl paskolos ir solidariai prisiima atsakomybę už jos grąžinimą. Taip pat jie dalinasi turto nuosavybe, kuris įsigyjamas su tokio tipo paskola. Pavyzdžiui, jei du draugai nori nusipirkti butą, jie gali imti būsto paskolą su bendraskoliu ir tapti buto savininkais.
Kodėl verta imti paskolą su bendraskoliu?
Pirmiausia, paskola su bendraskoliu leidžia pasiskolinti didesnę sumą nei skolinantis vienam. Tai yra svarbu, kai norima įsigyti brangesnį turtą ar investuoti į verslą. Paskolos davėjas skaičiuoja ne tik vieno skolininko pajamas, bet ir visų bendraskolių. Taip pat atsižvelgiama į jų kredito istoriją ir kitus finansinius rodiklius. Jei visi bendraskoliai turi tvarkingą kredito istoriją ir pakankamas pajamas, tai padidina galimybę gauti paskolą ir sumažina palūkanų normą.
Antra, paskola su bendraskoliu gali padėti gauti paskolą tiems, kurie negalėtų jos gauti vieni. Pavyzdžiui, jei vieno skolininko pajamos yra nepakankamos arba jis turi blogą kredito istoriją, tai gali būti kompensuota kitų bendraskolių parama. Tokiu atveju paskolos davėjas vertina visų bendraskolių finansinę situaciją ir sprendžia ar suteikti paskolą ir kokiomis sąlygomis.
Trečia, paskola su bendraskoliu gali būti naudinga ir tais atvejais, kai paskolą būtų galima gauti ir vienam skolininkui. Tai yra todėl, kad dalijantis paskolos našta su kitais asmenimis, sumažėja mėnesinės įmokos ir padidėja likvidumas. Taip pat galima pasirinkti ilgesnį grąžinimo terminą ar mažesnę nuosavų lėšų dalį.
Kokie yra paskolų su bendraskoliu tipai?
Paskola su bendraskoliu gali būti skirtingų tipų priklausomai nuo to, kokiam tikslui ji yra imama ir kokie yra bendraskoliai. Dažniausi paskolos su bendraskoliu tipai yra šie:
Būsto paskola su bendraskoliu. Tai yra labiausiai paplitusi paskolos su bendraskoliu forma, kai du ar daugiau asmenų nori nusipirkti būstą ar remontuoti esamą. Tokiu atveju visi bendraskoliai tampa būsto savininkais ir moka lygiomis dalimis mėnesines įmokas. Jei vienas iš bendraskolių nustoja mokėti, kiti privalo padengti jo dalį. Būsto paskolą su bendraskoliu gali imti sutuoktiniai, sugyventiniai, draugai, giminaičiai ar verslo partneriai.
Verslo paskola su bendraskoliu. Tai yra paskolos forma, kai du ar daugiau asmenų nori pradėti ar plėtoti savo verslą ir reikia papildomų lėšų. Tokiu atveju visi bendraskoliai tampa verslo savininkais ir dalinasi pelnu ir nuostoliu. Verslo paskolą su bendraskoliu gali imti verslo partneriai, draugai, giminaičiai ar kiti asmenys, kurie turi bendrą verslo idėją.
Vartojimo paskola su bendraskoliu. Tai yra paskolos forma, kai du ar daugiau asmenų nori pasiskolinti pinigų vartojimo reikmėms, pvz., kelionei, automobiliui, studijoms ar kitoms išlaidoms. Tokiu atveju visi bendraskoliai turi vienodą atsakomybę už paskolos grąžinimą ir moka lygiomis dalimis visas mėnesines įmokas. Vartojimo paskolą su bendraskoliu gali imti bet kurie asmenys, kurie turi bendrą tikslą ir pasitiki vienas kitu.
Kaip pasirinkti tinkamą paskolos su bendraskoliu davėją?
Prieš imant paskolą su bendraskoliu, svarbu palyginti skirtingų paskolos davėjų pasiūlymus ir pasirinkti tinkamiausią. Tam galima naudoti internetines palyginimo platformas, kuriose galima rasti informaciją apie skirtingų bankų ir kredito įstaigų siūlomas paskolas su bendraskoliu. Taip pat galima kreiptis tiesiai į paskolos davėją ir paprašyti individualios konsultacijos.
Renkantis paskolos su bendraskoliu davėją, reikia atsižvelgti į šiuos veiksnius:
Paskolos suma ir terminas. Skirtingi paskolos davėjai gali siūlyti skirtingas maksimalias paskolos sumas ir terminus priklausomai nuo to, kokio tipo yra paskola ir kokie yra bendraskoliai. Pavyzdžiui, būsto paskola su bendraskoliu gali būti suteikta iki 30 metų terminui ir iki 80% būsto vertės sumai, o vartojimo paskola su bendraskoliu gali būti suteikta iki 5 metų terminui ir iki 10 000 eurų sumai.
Palūkanų norma ir mokesčiai. Skirtingi paskolos davėjai gali taikyti skirtingas palūkanų normas ir mokesčius už paskolas su bendraskoliu. Palūkanų norma priklauso nuo to, kokio tipo yra paskola, kokie yra bendraskoliai ir kokia yra jų finansinė situacija. Mokesčiai gali būti taikomi už paskolos sutarties sudarymą, administravimą, draudimą ar kitas paslaugas. Reikia atkreipti dėmesį ne tik į nominalią palūkanų normą, bet ir į metinę palūkanų normą (MPN), kuri parodo visus susijusius mokesčius, kuriuos reikia sumokėti už paskolą. MPN leidžia palyginti skirtingų paskolos davėjų pasiūlymus ir pasirinkti mažiausiai kainuojantį variantą.
Nuosavybės dalis ir draudimas. Skirtingi paskolos davėjai gali reikalauti skirtingos nuosavybės dalies, kurią reikia įnešti kaip pradinį įnašą už turtą, kuris įsigyjamas su paskola su bendraskoliu. Nuosavybės dalis gali svyruoti nuo 10% iki 50% priklausomai nuo to, kokio tipo yra paskola ir kokie yra bendraskoliai. Taip pat gali būti reikalaujama drausti turtą ar skolininkus nuo įvairių rizikų, pvz., ugnies, potvynio, nelaimingo atsitikimo ar mirties. Draudimas gali padidinti paskolos išlaidas, bet ir suteikti papildomą saugumą.
Paskolos sutarties sąlygos ir lankstumas. Skirtingi paskolos davėjai gali siūlyti skirtingas paskolos sutarties sąlygas ir lankstumą. Pavyzdžiui, kai kurie paskolos davėjai gali leisti anksti grąžinti paskolą be papildomų mokesčių arba keisti mėnesines įmokas atsižvelgiant į skolininkų poreikius. Taip pat svarbu žinoti kaip yra sprendžiami galimi konfliktai tarp bendraskolių arba kaip yra tvarkomas turtas, jei vienas iš bendraskolių nori jį parduoti arba palikti paveldėjimui.
Kaip pasirinkti tinkamą bendraskolį?
Prieš imant paskolą su bendraskoliu, taip pat svarbu pasirinkti tinkamą bendraskolį. Tai yra asmuo, kuris bus solidariai atsakingas už paskolos grąžinimą ir turto valdymą. Pasirinkus netinkamą bendraskolį, gali kilti daug problemų ir rizikų.
Renkantis bendraskolį, reikia atsižvelgti į šiuos veiksnius:
Finansinė situacija ir kredito istorija. Bendraskolis turi turėti pakankamas pajamas ir tvarkingą kredito istoriją, kad galėtų prisidėti prie paskolos grąžinimo ir sumažinti palūkanų normą. Jei bendraskolis turi blogą kredito istoriją arba nepakankamas pajamas, tai gali neigiamai paveikti paskolos suteikimą ir sąlygas. Taip pat reikia patikrinti ar bendraskolis neturi kitų finansinių įsipareigojimų ar skolų, kurie galėtų trukdyti mokėti už paskolą.
Pasitikėjimas ir santykiai. Bendraskolis turi būti asmuo, kuriuo galima pasitikėti ir kuris turi gerus santykius su kitais bendraskoliais. Jei bendraskolis yra nepatikimas arba konfliktiškas, tai gali sukelti daug problemų ir nesutarimų dėl paskolos grąžinimo ar turto valdymo. Taip pat reikia susitarti su bendraskoliu apie visus svarbius klausimus, pvz., kiekvieno bendraskolio dalį paskoloje ir turtui, mėnesines įmokas, galimus pokyčius arba nepageidaujamus atvejus.
Tikslai ir lūkesčiai. Bendraskolis turi turėti panašius arba suderinamus tikslus ir lūkesčius su kitais bendraskoliais. Jei bendraskoliai turi skirtingus tikslus ir lūkesčius, tai gali sukelti nesusipratimus ir nusivylimus. Pavyzdžiui, jei vienas bendraskolis nori nusipirkti būstą ilgalaikiam gyvenimui, o kitas bendraskolis nori nusipirkti būstą trumpalaikiam investavimui, tai gali kilti konfliktas dėl būsto pirkimo, remonto ar pardavimo.
Paskola su bendraskoliu yra finansinis sprendimas, kuris gali būti naudingas daugeliui skolininkų. Tačiau prieš imant tokio tipo paskolą, reikia gerai apgalvoti visus privalumus ir trūkumus, palyginti skirtingų paskolos davėjų pasiūlymus ir pasirinkti tinkamą bendraskolį. Tik taip galima užtikrinti, kad paskola su bendraskoliu bus sėkminga ir naudinga visoms pusėms.
